신용점수제란 무엇인지 개념을 알아보고 신용등급 확인 방법과 신용점수와 신용등급의 차이를 정리하였습니다.
특히 신용등급 빨리 올리는 법도 정리하였으니 대출을 앞두고 계시다면 본문 글을 잘 읽어보시고 따라해보시는 것을 추천합니다.
신용점수제란?
신용은 자본주의 사회의 총아라 불리기도 합니다.
당장 현금을 주고받을 수 없는 거래에서 현금을 대신하여 거래를 성사하고 상대방에게 심리적, 경제적 기준을 제공하는 잣대이기도 합니다.
본디 1등급에서 10등급까지 나눈 신용등급제를 기준으로 각 금융사에서는 상품을 운영했는데요, 2020년에 신용점수제가 도입되며 약간의 혼선이 일기도 했습니다.
10개의 신용등급이 상세하게 표현할 수 없는 부분을 신용점수로는 표현할 수 있다는 게 신용등급제 도입취지입니다.
신용점수는 나이스신용정보, 올크레딧신용정보 등 개인신용점수평가사에서 한 사람의 경제활동, 상환능력, 소득능력을 종합적으로 평가해 신용점수를 1점부터 1000점까지 매긴 것을 의미합니다.
금융현장에서는 신용등급과 신용점수를 혼용하여 사용하고 있는 추세입니다.
신용등급별 신용점수표 보는 법
신용점수표 보는 법 | 등급
금융권에서 신용등급과 신용점수를 함께 사용하는 만큼 고객 입장에서는 헷갈릴 수 있는데요, 아래는 신용등급을 신용점수로 환산해둔 표입니다.
| 신용등급표 | 신용점수표 | ||
| NICE (마이크레딧) |
KCB (올크레딧) |
||
| 우량 | 1등급 | 900~1000 | 942~1000 |
| 2등급 | 870~899 | 891~941 | |
| 3등급 | 840~869 | 832~890 | |
| 보통 | 4등급 | 805~839 | 768~831 |
| 5등급 | 705~804 | 698~767 | |
| 6등급 | 665~749 | 620~697 | |
| 저신용 | 7등급 | 600~664 | 530~629 |
| 8등급 | 515~599 | 454~529 | |
| 9등급 | 445~514 | 335~453 | |
| 10등급 | 0~444 | 0~334 | |
신용등급별 은행 평가
| 신용등급 | 신용점수 평가 | |
| 최우량 | 1~2등급 | 장기간
다양하고 우량한 신용거래 대출자가 대출금 갚지 못할 확률 0.01% 수준 |
| 우량 | 3~4등급 | 꾸준히
우량거래 시 상위등급 진입 가능 대출금 못갚을 가능성 낮음 |
| 일반 | 5~6등급 | 단기연체자
혹은 저신용 업체와 거래 이력 有 대부업체 등과 거래 있는 경우 많음 |
| 주의 | 7~8등급 | 주로
저신용 업체와 거래 저신용 업체와 추가거래 시 단기 신용도 하락 |
| 위험 | 9~10등급 | 현재
연체중이거나 심각한 연체이력이 있는 경우 대출금 못갚을 확률이 높음 |
금융사별 신용평가사 이용 현황
개인신용평가사는 크게 NICE, KCB가 있는데요, 각 은행, 금융사별로 선호하는 신용평가사가 다릅니다.
1. 나이스 신용정보: 네이버, 네이버페이, 뱅크샐러드 등
2. KCB 신용정보: 카카오뱅크, 뱅크샐러드, 토스뱅크, 페이코 등
위 표에서 보듯 나이스 신용정보는 주로 제2금융권에서 많이 이용하며, KCB 신용정보는 제1금융권에서 주로 이용하는 점수입니다.
신용점수제 주의사항
신용점수제란 무엇인지 개념을 알아보고 신용등급과 점수 올리는 법을 알아보았습니다.
개인신용은 자본주의 사회에서 생활하기 위해 필수적으로 개인별 갖추는 점수로 이 신용점수가 낮은 경우 은행권 대출, 카드 이용에 제한이 있을 수 있습니다.
공과금, 카드대금, 대출금은 연체없이 제때 납부, 상환하는 것이 좋은데요, 신용카드 사용 이력이 아예 없는 것보다 적절히 사용하고 매월 잘 갚으면 신용점수가 오히려 높아진다는 점을 숙지하시기 바랍니다.
아예 금융거래가 없는 것보다 잘 쓰고 잘 갚는 사람이 신용도가 높은 것입니다.
이상 신용점수제란 무엇인지 알아보고 주의사항을 짚어보았습니다.
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